ふるさと納税は本当に得?所得税還付と住民税控除額でチェック!

2018年11月23日の0時から、ふるさと納税サイト「ふるなび」で、Amazonギフト券が返礼品入りしてます。対象自治体は静岡県小山町です。おそらくすぐになくなるので、気になる方は早めにチェックしてください。→ふるなびで静岡県小山町をチェックする。

こんにちは、元公務員FPの岩崎です。

みなさんふるさと納税してますか？

ワイまだやったことない。

けっこう良いよ。今回は実際の寄付額と還付額から、ふるさと納税のおトクさを確かめてみよう。

ほほう、ふるさと納税とやらの実力を見せてもらおうか。

ふるさと納税の還付や控除はどれくらい？
- ふるさと納税の流れ
- 所得税は戻ってきて、住民税は来年安くなる
結局どうしたらお得なの？
どうやってふるさと納税するの？
注意点やデメリットは？
結論、ふるさと納税は試す価値アリ！
- ふるさと納税サイトのおすすめは？

ふるさと納税の還付や控除はどれくらい？

先に結果を発表します。
2015年分に寄付した内容です。

寄付した額：65,000円
所得税還付：6,426円
住民税控除：59,069円

所得税還付額と住民税控除額の合計は65,495円。

寄付した額のうち、自己負担は2,000円。

65,000円寄付したので所得税分と住民税分合わせて63,000円になるはず。

はずなんだけど、、2,495円多い。
これは「調整控除」のしわざです。

ぼくの場合は市民税で1,500円、県民税で1,000円、合計2,500円が調整控除されてました。

5円合わないのは端数処理の関係ですね。

MEMO

調整控除について詳しく知る必要はありませんが「所得税と住民税との控除額の差を調整しようね」という趣旨の制度です。

ふるさと納税の流れ

今回の流れはこんな感じだよ。

平成27年1月〜12月にふるさと納税（寄付）
平成28年2月に確定申告
平成28年2月末に所得税が6,426円還付された
平成28年度の住民税（H28.6〜H29.5分）が59,069円安くなった

所得税は戻ってきて、住民税は来年安くなる

寄付額から2,000円引いた額が戻ってくるわけじゃないんか？

そうなんだよね。これはよくある誤解なんだ。

「ふるさと納税の自己負担が2,000円」という情報が一人歩きして、「2,000円を超えた分が実際に戻ってくる」という誤解がよくあります。

ですが「戻ってくるのは所得税だけで、住民税は翌年分が安くなる」が正解です。

ふるさと納税をした年の所得税が一部戻ってくる
ふるさと納税をした年の翌年の住民税が安くなる

①と②を合わせて初めて「自己負担が2,000円で済んだ」ことになるんだよ。

住民税があるから分かりにくいんやな。

注意

ワンストップ特例を使った場合、所得税の還付は無く、住民税控除のみになります。ワンストップ特例については「ワンストップ特例は使うな！確定申告するべき3つの理由」という記事で紹介してます。

結局どうしたらお得なの？

今ではすっかりおなじみ、ふるさと納税。

「話題にはなってるけどやったことないなあ」

「結局何がお得になるの？」

という方もいると思います。

ぼくは2015年に初めてふるさと納税をしましたが、当時はFPではなく、一介の公務員でした。

ふるさと納税というコトバは知ってたのですが、まわりで実際にやってる人もいないし「税金が安くなるってどういうこと？」状態でした。

興味を持って調べ始めたのが2015年の11月。

制度上1月〜12月の納税額がひとくくりなので「もう時間がない！」と駆け込みで寄付しました。

よく「ふるさと納税は年額2,000円のお取り寄せグルメ」と表現されますが、ホントそんな感じです。

寄付した額に応じて、寄付先の自治体からお礼の品を送ってもらえます。

知床のウニとか、A5ランクの黒毛和牛とか、各地の地酒とか、、

そして、

寄付金額2,000円を超えたぶんは、
その年の所得税として還付されたり、
翌年度の住民税から引かれるので、
タダで特産品をもらえた

ということになります。

もらえた特産品の価値が2,000円を超えていればおトクってことやな。

そういうことだね。

どうやってふるさと納税するの？

ふるさと納税の方法は、主に次の2つです。

ふるさとチョイスやさとふるなどの専用サイトから申し込む
各自治体へ直接申し込む

自治体のページって分かりにくいので、おすすめは圧倒的に専門サイトです！

全国の特産品のカタログから選んでいくイメージ。

選ぶのが楽しすぎて、すぐに時間経っちゃいます。

寄付金の支払いはクレジットカードがおすすめ。もちろんポイントも付くよ。

ふるさと納税してポイントがもらえるんか、すごいな！

カードが使えない自治体もあるので、検索機能を使ってカード決済可能な自治体を絞り込みましょう。

オススメのふるさと納税専門サイトやサイトごとの特徴は、この記事の一番下に載せてます。

注意点やデメリットは？

目立つデメリットはないんだけど、注意点が2点。

注意

寄付金額の上限を超えると、自己負担も2,000円を超える
確定申告やワンストップ特例を使わないと1円も戻らない

寄付金額の上限は、コチラでシミュレーションできます。

また、ふるさと納税の後には、確定申告を行うかワンストップ特例制度を利用しましょう。

寄付先が6か所以上になるとワンストップ特例制度は使えません。

ぼくは8か所に寄付したので確定申告しました。

この時が初めての確定申告だったのですが、ネットで源泉徴収票を見ながら入力するだけなので、想像していたよりもずっと簡単でしたよ。

結論、ふるさと納税は試す価値アリ！

ネット上で簡単に寄付して、各地の美味しいものを食べられて、更に税金は戻ってくる。

はじめてのふるさと納税体験はとっても満足でした！

「今度はどこの自治体に寄付しようかな〜、何がもらえるかな〜」という楽しみが人生に1つ増えました。

ふるさと納税、おすすめですよ。

ふるさと納税サイトのおすすめは？

たくさんあるふるさと納税専門サイト。

ぼくは「ふるさとチョイス」、「さとふる」、「ふるなび」の3サイトを使い分けてます。

ふるさと納税おすすめサイト

ふるさとチョイス
参加自治体数がダントツ。最も有名なサイトで、まずここで探せば間違いないです。
さとふる
主に肉や米などの食品系が充実。穴場的なので、人気返礼品もゲットしやすいです。
ふるなび
こちらも穴場サイトで狙い目。しかも寄付金額の1%のAmazonギフトコードがもらえます！対象条件は次の3つです。
①ふるなび会員（無料登録）に登録し、かつログインされた状態で寄付
②ふるなびのサイト上からの寄付
③クレジットカード（Yahoo!公金支払いを含む）での寄付

必読！！

ふるなびのAmazonギフトコードが、期間限定で超増量されてます！

2018年10月1日〜12月31日までに、ふるなびで下記自治体に寄付すると、通常よりも多くのAmazonギフトコードがもらえます！

とくに、長野県小谷村はモンベルポイントがもらえる数少ない自治体なのでおすすめです。