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…お金の悩みって、切実ですよね。

それでいて、「誰に相談すれば良いのか？」という別の悩みも出てきて、何かと厄介なものです。

ファイナンシャルプランナー（FP）というお金の専門家はいますが、あなたの相談相手としてふさわしいのか？きちんと見極める必要があります。

たとえば、銀行にもFPはいますし、無料の保険の窓口でも「FPが相談に乗ります！」と宣伝されていますよね。

ですが、真剣にお金の悩みを解決したいなら、無料相談所の利用は控えるほうが無難です。

なぜなら、保険会社や金融機関に所属しているFPは、自社商品を売ることが第一優先だからです。

本来、人件費もかかっているはずなのに、なぜ無料相談ができるのでしょうか？

補助金が出ているNPOの慈善事業ならまだ説明がつきますが、無料相談を行うのは銀行や保険会社です。

会社の目的は慈善事業でしょうか？

違いますよね。儲けることです。

無料相談をするということは、後からコストを回収し利益を上げられると見込んでいるからです。

儲けることは経済を支える重要な活動ですし、利用するユーザー側にもメリットがある場合は、全く問題ありません。

ですが、「経済を支える活動」イコール「あなたの人生のプラスになる」とは限らないので注意しましょう。

無料相談の窓口では日々このようなやり取りが繰り広げられています。

悩む公務員

保険のことってよく分からないんですが…

セールスさん

なるほど～、それでしたらコチラの保険がオススメです！

裏側をぶっちゃけてしまうと、保険販売の現場では「今月はこの保険を重点販売しましょう」みたいな売上目標があります。

つまり、結果的に、その「売りたい保険ありき」で相談を進められてしまうリスクがあるんです。

…もちろん、お客様の悩みに寄り添いたいという熱い思いがある銀行員や、保険セールスの方もいるでしょう。

ただし、その思いはあくまで「自社商品の販売」という範囲でしか実現できません。

たとえば、ある保険会社のセールスの方が、自社以外の保険を勧めることなんてありませんよね。

たとえ他社の保険の方が、あなたにマッチしていたとしても…。

ここが、金融機関に所属しているFPの一つの限界点になります。

無料相談自体が悪いのではありませんし、保険という商品自体が悪いのでもありません。

もし、無料相談を受けて、本当に必要な保険に加入できたのであれば、それは良いことですよね。

ですが、「それが本当に必要な保険だったのか？」という疑問はいつまでもついて回ることになります。

じゃあ、お金の悩みは誰に相談したらいいのか？

その答えは、やはり金融機関から独立したFP（ファイナンシャルプランナー）です。

金融庁も「金融サービス提供者から独立し、顧客に総合的アドバイスをする者」の重要性を報告しています。（令和元年6月3日・金融審議会市場ワーキンググループ報告書より）

ですが、注意点もあります。

金融機関から独立はしていたとしても、「提携」して保険などを販売することで、手数料を得ているケースも存在するからです。

もちろん、「保険を販売している＝ダメ」というわけではありませんが、中立なアドバイスができにくくなるという「構造上の問題点」は無視できません。

なので、中立で冷静なアドバイスが欲しいのであれば、保険も提携もしていない「完全独立系」のFP事務所かどうか？これが一つの目安になるでしょう。

信頼できるFPかどうかを見極めるには、「保険は扱っていますか？」と聞いてみてください。

ここで「Yes」と返事があれば、心の中で線を引きましょう。

当事務所に同じご質問をしていただければ、もちろん「No」とお答えします。