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マネーフォワードを2年使って分かった大切なこと。メリット・デメリットも。

マネーフォワードを2年使って分かった大切なこと。メリット・デメリットも。という記事の冒頭4コマ漫画

あやしくないよ

お金が貯まらないのにはワケがある!「元公務員FPの家計改善・節約シリーズ」第3回です。

岩崎
前回は「家計簿付ける意味なくない?なんで付けるの?」というテーマだったね。
ポメすけ
前回の記事はコチラ(↓)やで!

第3回のテーマは「自動家計簿アプリ」です。

今ではスマホアプリも多く登場し、家計簿を付けるハードルって下がってきてますよね。

「でも面倒で続かないんだよな…」

わかります。

ぼくはすごく「面倒くさがり」なので、どうすれば時短できるか(ラクできるか)ばかり考えて生きてます。

そんなぼくでも

「まったく無理せず」「2年以上」続けることができた家計簿アプリがあります。

岩崎
それが自動家計簿アプリ「マネーフォワード」だよ。
ポメすけ
な〜んか怪しいんだよなぁ…危険そう…

わかります。

でも大丈夫です。

FPのぼくが「マネーフォワードはこう使えば危なくないよ」ということをお伝えします。

マネーフォワードは安全?危険?

ぼくがマネーフォワードを使い始めたのは2015年。

ずっと使っていると、いろいろと気づくことがあるものです。

岩崎
『良いところ4点』&『気になるところ1点』を紹介するね。
良いところ4点
  1. 家計簿を自動作成してくれる
  2. パソコンとモバイルで併用可
  3. 入出金等をメールでお知らせ
  4. 無料版でも十分な機能がある
気になるところ1点
  • 危険性(セキュリティ)
ポメすけ
危険性って気になる!

それぞれ具体的に見ていきましょう。

危険性(セキュリティ)のところだけ読みたい方はココをクリックすればジャンプしますよ。

マネーフォワードの良い点4つ

①家計簿を自動作成してくれる

マネーフォワードが他の家計簿アプリ・ソフトと一線を画しているのは、『銀行等との連携』です。

銀行やクレジットカードを登録しておけば、入出金やカード利用履歴を取得し、自動で残高整理や食費などのカテゴリ分けをしてくれます。

例えば、

  1. ATMで3万円お金を引き出したら、
  2. 銀行口座の残高が3万円減って、
  3. 財布の残高が3万円増える

といった内容を、自動で家計簿アプリに入力してくれます。

同様に、A銀行からB銀行にお金を振り替えた時も、自動でそれぞれの残高を表示してくれます。

「自分では何もマネーフォワードに入力していない」のにこれは驚き。

岩崎
家計や資産の管理がすごく楽になるよ。

連携できる金融機関・サービス

連携可能なサービスなども豊富で、カテゴリだけでもこんなにあります。

連携サービス
  • 銀行
  • 携帯
  • クレジットカード
  • 電子マネー
  • 年金
  • ポイント
  • 証券
  • 投信
  • FX・貴金属
  • 通販
  • スーパー
  • 不動産

2018年10月28日現在での登録可能サービスはナント2672件!すごい。

時代の流れをキャッチして確定拠出年金口座(DC、iDeco)にも対応してるのはさすがですね。

岩崎
携帯は3大キャリアだけじゃなくて、MVNO(格安sim)も一部対応してるよ。
ポメすけ
ワイmineo(マイネオ)なんやけど?
岩崎
mineoもバッチリ対応してるよ。他にもワイモバイルや楽天モバイル、BIGLOBEなんかにも対応してるね。
ポメすけ
やるなマネフォ!

ぼくはmineoを使っているんですが、嬉しいことに連携可能なんですよね。

auからmineoに乗り換えて2年以上経ちますが、もっと早く乗り換えておけばよかった…と後悔するくらい劇的に料金が安くなりました。

※確定拠出年金やmineoについては別記事にしてますので、ぜひお読みください。

②PC・モバイルで併用できる

PCとスマホ等のモバイル端末(iOS、Android)で同一アカウントにアクセスできます。

現金管理分は自動作成できないので、手入力する必要がありますが、スマホから簡単入力できます。

  • 自宅のPCでじっくり入力
  • 出先でさっとスマホ入力

みたいに使い分けるとより便利。

また、iPhoneの指紋認証(Touch ID)や Face ID を使ってアプリのロック解除ができます。

③入出金等をメールでお知らせ

ATMを利用した時や給料の振込みなど、入出金があった際にメールで知らせてくれます。

また、クレジットカードの引き落とし予定も知らせてくれるので、入金し忘れ防止にもなります。

もちろん、お知らせメールを受け取らない設定もできますよ。

④無料版でも十分な機能がある

ポメすけ
なかなか良さそうやけど、どーせ無料版ではロクに使えんとかそんなオチやろ?
岩崎
そう思うよね。これが無料でも結構イケるんだよ。

無料版と有料版の主な違いです↓

項目無料版有料版
料金0円500円/月
金融機関連携数10件まで無制限
金融機関データ
一括取得
×
過去のデータ
閲覧期限
1年前まで無期限

無料版は連携数が10件までで、ちょっと少ないですね。

でも全資産をガッツリ管理するのでなく「家計簿続けたいな」という程度なら無料版でも十分ですよ。

岩崎
ぼくも今では有料版を使ってるけど、2年くらいは無料版で済ませてたよ。

…ちなみに、実は無料で件数を増やす方法があるんです(ボソボソ)。これについては別記事にしてますので、ぜひお読みください。

無料版でも11件以上!マネーフォワードの登録機関を増やす裏技【2018年9月版】

マネーフォワードの気になる点

危険性(セキュリティ)

マネーフォワードの利用で一番気になるのは、セキュリティ面ですよね。

ポメすけ
せや!だってクレカとか銀行の情報登録するんやろ?情報流出したら怖くない?
岩崎
分かる。ぼくも怖かったから、利用前によくよく調べたんだ。

銀行やクレジットカードの情報を登録するのって、なんだか怖いですよね。

マネーフォワードのセキュリティ対策はどうなってるのか確認しておきましょう。

決済パスワードは原則不要

各サービスへのログイン時に使うパスワードは登録しますが、決済(送金等)に必要なパスワードは入力しません。

なので万が一流出しても、それはログイン用のパスワードです。

決済(送金)パスワードはマネーフォワード上に登録しないので、勝手に出金されることはないと判断してます。

ただし、パスワードの使い回しをしていないことが大前提!これはとても大切なことなので、後でもう少し詳しく書きますね。

注意
ログイン時に決済パスワードが必要な金融機関もあります。このような金融機関はマネーフォワードに連携しないでおきましょう。

自動ログアウト設定

最後の利用から一定時間経過後に、自動でログアウトするよう設定できます。

初期設定は3日、最短30分。ぼくは1日にしてます。

不正ログイン防止

「ログイン時メール通知」機能で、ログイン時刻やIPアドレスを通知してもらえます。

心当たりのないログインがあった場合はカードを止める等、早急に対応しましょう。

二段階認証

初めてマネーフォワードにログインする端末があった場合、確認メールが送られてきます。

「この端末ってこれまでにログインしたことないけど、本当にあなたの?」と確認してくれる機能。

パスコード&指紋認証

iOS、Android版ではパスコードロック機能があります。iOSのTouch IDやFace IDも使えます。

岩崎
どうかな?セキュリティ対策にはかなり力を入れていると思わない?
ポメすけ
たしかにしっかりしてそう…絶対に流出せんのか?
岩崎
もちろん絶対に流出しない」とは言い切れないよ。でも対策もしっかりしてるし、メリットが大きいと判断してぼくは利用してるんだ。

それでも個人情報流出が怖い方へ

強固なセキュリティ対策をとっているマネーフォワード。

ポメすけ
でもでも…万が一流出したら…
岩崎
不安なのに無理して使うことはないよ。他のアプリやエクセルなどで管理する方法もあるしね。
ポメすけ
でも便利そうやし使いたい…でもでもやっぱり不安や…
岩崎
わがままだなぁ 笑

そんなアナタには『1Password』というパスワード管理アプリの併用がおすすめだね。

ポメすけ
わんぱすわーど?

1Passwordとは

『パスワードの使い回しは超危険』です。

極端な話、1つのパスワードを使い回していた場合、その1つが漏れたら芋づる式にすべてのセキュリティを突破されてしまいます。

考えただけで背筋が凍りつきます…

岩崎
とは言っても「サービスごとにパスワード変えるの面倒」とか思ってパス使い回しちゃってない?
ポメすけ
え、いや、あのそのモゴモゴ

はい。以前のぼくです。

冒頭にも書きましたが、ぼくはすごく面倒くさがりなんです。

いくつもある金融機関やサービスごとにパスを設定するなんて面倒すぎるし、現実的に無理!

と思ってたんですが、1Passwordを使えば

  • 『強固なパスワード』を
  • 『とても簡単』に
  • 『複数』

管理できるようになります。

ぼくの両親(60代)も1Password使ってますよ。

1Passwordの特徴
  • ランダムで強固なパスワードを自動生成できる(最大64桁)
  • iOS、Android、Mac、Windowsすべてのプラットフォームで使える
  • 覚えておくのはマスターパスワード1つでOK

1Passwordでマネーフォワードや各金融機関等のパスワードを自動生成&定期的に変更すればかなり安心できるでしょう。

ぼくは実際に1Passwordを利用してパスワードを管理してます。

指紋認証も使えるし、とても便利。

(ちなみに、マネーフォワードのログインパスワードは100桁まで設定可能です。すごい!) 

1Password
1Password
開発元:AgileBits Inc.
 
posted with アプリーチ

まとめ:マネーフォワードは評価できる優秀な家計簿アプリ

マネーフォワードを使うメリットは、「お金を管理する能力」や「お金を増やす能力」いわゆるマネーリテラシーが向上することです。

これらの能力は、収支を可視化する(家計簿をつける)ことで誰でも向上します。

でも、家計簿をきちんとつけることは意外と難しい

入ってくるお金は把握できても、出ていくお金ってなかなか把握しづらいんですよね。

そこで家計簿アプリの出番!なんですが…

これまで「かけ〜ぼ」「おかねレコ」を使ったことがります。

面倒くさがりのぼくは、残念ながらどちらも長続きしませんでした。

マネーフォワードは、

  • とにかく楽に!
  • しかも手軽に!

使えるので、面倒くさがりの方にピッタリのツールです。

これまでいろいろ家計簿アプリ・ソフト使ってきたけどイマイチ…という方はぜひマネーフォワード無料版を試してみてください。

もちろん、マネーフォワードはツールのひとつです。

家計管理ができるようになったら、資産を増やす段階に進みましょうね。

岩崎
最後まで読んでくれてありがとうございました。
追伸!あなたがもし公務員ならの情報が役立つので必ずチェックしてくださいね。

岩崎
それでは「元公務員FPの家計見直し・節約シリーズ」第3回はここまで!ポイントをまとめるね。
第3回まとめ
  • マネーフォワードはとても便利!
  • パスワードの管理はしっかりと!
ポメすけ
次回「元公務員FPの家計改善・節約シリーズ」第4回のテーマは『固定費と変動費』やで!
次回(第4回)
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