マネーフォワードを2年使って分かった大切なこと。メリット・デメリットも。

あやしくないよ

なぜかお金が貯まらない人のための「FPの家計見直し・節約シリーズ」第3回です。

nino
前回は「家計簿付ける意味なくない?なんで付けるの?」というテーマでしたね。
ポメすけ
前回の記事はコチラ(↓)やで!

第3回のテーマは「自動家計簿アプリ」です。

今ではスマホアプリも多く登場し、家計簿を付けるハードルって下がってきてますよね。

「でも面倒で続かないんだよな…」

わかります。

ぼくは自他共に認める「超絶面倒くさがり」です。どうすれば時短できるか(ラクできるか)ばかり考えて生きてます。

そんなぼくでも

「まったく無理せず」「2年以上」続けることができた家計簿アプリがあります。

nino
それが自動家計簿アプリ「マネーフォワード」!!
ポメすけ
な〜んか怪しいんだよなぁ…危険そう…

わかります。

でも大丈夫です。

FPのぼくが「マネーフォワードはこう使えば危なくないよ」ということをお伝えします。

それでは「FPの家計見直し・節約シリーズ」第3回、スタート!

マネーフォワードは安全?危険?

ぼくがマネーフォワードを使い始めたのは2015年。

ずっと使っていると、いろいろと気づくことがあるものです。

nino
『良いところ4点』&『気になるところ1点』を紹介します。
良いところ4点
  1. 家計簿を自動作成してくれる
  2. パソコンとモバイルで併用可
  3. 入出金等をメールでお知らせ
  4. 無料版でも十分な機能がある
気になるところ1点
  • 危険性(セキュリティ)
ポメすけ
危険性ってあるのかないのか気になるやで!

それぞれ具体的に見ていきましょう。

危険性(セキュリティ)のところだけ読みたい方はココをクリックすればジャンプしますよ。

良いところ

家計簿を自動作成してくれる

マネーフォワードが他の家計簿アプリ・ソフトと一線を画しているのは、『銀行等との連携』です。

銀行やクレジットカードを登録しておけば、入出金やカード利用履歴を取得し、自動で残高整理や食費などのカテゴリ分けをしてくれます。

例えば、ATMで30,000円お金を引き出したら、銀行口座の残高が30,000円減って、その分財布の残高が増える、といった具合。

同様にA銀行からB銀行にお金を振り替えた時も、自動でそれぞれの残高を表示してくれます。

「自分では何もマネーフォワードに入力していない」のにこれは驚き。

家計・資産の管理がとっても楽になります。

連携できる金融機関・サービス

連携可能なサービスなども豊富で、カテゴリだけでもこんなにあります。

連携サービス
  • 銀行
  • 携帯
  • クレジットカード
  • 電子マネー
  • 年金
  • ポイント
  • 証券
  • 投信
  • FX・貴金属
  • 通販
  • スーパー
  • 不動産

2018年2月14日現在での登録可能サービスはナント2657!すごい。

時代の流れをキャッチして確定拠出年金口座(DC、iDeco)にも対応してるのはさすがですね。

nino
携帯は3大キャリアだけじゃなくて、MVNO(格安sim)も一部対応してますよ。
ポメすけ
まじか!ワイmineo(マイネオ)に乗り換えようかと思っとるんやけど?
nino
mineoもバッチリ対応してますよ〜。他にもワイモバイルや楽天モバイル、BIGLOBEなんかにも対応してますね。
ポメすけ
やるなマネフォ!ふぉー!!

ぼくはmineoを使っているんですが、嬉しいことに連携可能なんですよね。

auからmineoに乗り換えて2年以上経ちますが、もっと早く乗り換えておけばよかった…と後悔するくらい劇的に料金が安くなりました。

※確定拠出年金やmineoについては別記事にしてますので、興味のある方は読んでみてください。

PC・モバイルで併用できる

PCとスマホ等のモバイル端末(iOS、Android)で同一アカウントにアクセスできます。

現金管理分は自動作成できないので、手入力する必要がありますが、スマホから簡単入力できます。

「自宅のPCでじっくり入力」「出先でささっとスマホ入力」みたいに使い分けるとマル。

また、iOSの指紋認証(Touch ID)や Face ID を使ってアプリのロック解除ができます。

入出金等をメールでお知らせ

ATMを利用した時や給料の振込みなど、入出金があった際にメールで知らせてくれます。

また、クレジットカードの引き落とし予定も知らせてくれるので、入金し忘れ防止にもなります。

もちろん、お知らせメールを受け取らない設定もできますよ。

無料版でも十分な機能がある

ポメすけ
なかなか良さそうやけど、どーせ無料版ではロクに使えんとかそんなオチやろ?
nino
そう思うでしょ?これが意外とそうでもないんですよ。

無料版と有料版の主な違い。

項目 無料版 有料版
料金 0円 500円/月
金融機関連携数 10件まで 無制限
金融機関データ
一括取得
×
過去のデータ
閲覧期限
1年前まで 無期限

無料版は連携数が10件までで、ちょっと少ない。

でも全資産をガッツリ管理するのでなく「家計簿続けたいな〜」という程度なら無料版でも十分ですよ。

nino
ぼくも今では有料版を使ってますが、2年くらいは無料版で済ませてました。

…ちなみに、実は無料で件数を増やす方法があるんです(ボソボソ)。これについては別記事にしてますので、ぜひお読みください。

無料版でも11件以上!マネーフォワードの登録機関を増やす裏技【2018年2月版】

気になるところ

危険性(セキュリティ)

マネーフォワードの利用に二の足を踏んでる方は、おそらくセキュリティ面が一番気になっているのではないでしょうか?

ポメすけ
せや!だってクレカとか銀行の情報登録するんやろ?情報流出とかよくニュースで見るし、めちゃこわい!
nino
わかります。ぼくも怖かったので、利用前によーく調べました。

銀行やクレジットカードの情報を登録するのって、なんだか怖いですよね。

マネーフォワードのセキュリティ対策はどうなってるのか確認しておきましょう。

決済パスワードは原則不要

各サービスへのログイン時に使うパスワードは登録しますが、決済(送金等)に必要なパスワードは入力しません。

なので万が一流出しても、それはログイン用のパスワードです。

決済(送金)パスワードはマネーフォワード上に登録しないので、勝手に出金されることはないと判断してます。

ただし、パスワードの使い回しをしていないことが大前提!これはとても大切なことなので、後でもう少し詳しく書きますね。

注意
ログイン時に決済パスワードが必要な金融機関もあります。このような金融機関はマネーフォワードに連携しないでおきましょう。

自動ログアウト設定

最後の利用から一定時間経過後に、自動でログアウトするよう設定できます。

初期設定は3日、最短30分。ぼくは1日にしてます。

不正ログイン防止

「ログイン時メール通知」機能で、ログイン時刻やIPアドレスを通知してもらえます。

心当たりのないログインがあった場合はカードを止める等、早急に対応しましょう。

二段階認証

初めてマネーフォワードにログインする端末があった場合、確認メールが送られてきます。

「この端末ってこれまでにログインしたことないけど、本当にあなたの?」と確認してくれる機能。

パスコード&指紋認証

iOS、Android版ではパスコードロック機能があります。iOSのTouch IDやFace IDも使えます。

nino
どうです?セキュリティ対策にはかなり力を入れていると思いませんか?
ポメすけ
たしかにしっかりしてそう!絶対に流出せんのか?
nino
もちろん「絶対に流出しない」とは言い切れません。でも対策もしっかりしてるし、メリットが大きいと判断してぼくは利用してます。

それでも個人情報流出が怖い方へ

強固なセキュリティ対策をとっているマネーフォワード。

ポメすけ
でもでも!万が一流出したら…
nino
不安なのに無理して使うことはないですよ。他のアプリやエクセルなどで管理する方法もありますし。
ポメすけ
でも便利そうやし使いたい…でもでもやっぱり不安や…
nino
わがままだなぁ 笑

そんなアナタには『1Password』というパスワード管理アプリの併用をおすすめします。

ポメすけ
わんぱすわーど?なんぞそれ?

1Passwordとは

『パスワードの使い回しは超危険』です。

極端な話、1つのパスワードを使い回していた場合、その1つが漏れたら芋づる式にすべてのセキュリティを突破されてしまいます。

考えただけで背筋が凍りつきます…

nino
とは言っても「サービスごとにパスワード変えるの面倒」とか思ってパス使い回しちゃってません?
ポメすけ
え、いや、あのそのモゴモゴ

はい。以前のぼくです。

冒頭にも書きましたが、ぼくはすごく面倒くさがりなんです。

いくつもある金融機関やサービスごとにパスを設定するなんて面倒すぎるし、現実的に無理!

と思ってたんですが、1Passwordを使えば

  • 『メッチャ強いパスワード』を
  • 『メッチャ簡単』に
  • 『複数』

管理できるようになります。

ぼくの両親(60代)も1Password使ってますよ。

1Passwordの特徴
  • ランダムで強固なパスワードを自動生成できる(最大64桁)
  • iOS、Android、Mac、Windowsすべてのプラットフォームで使える
  • 覚えておくのはマスターパスワード1つでOK

1Passwordでマネーフォワードや各金融機関等のパスワードを自動生成&定期的に変更すればかなり安心できるでしょう。

ぼくは実際に1Passwordを利用してパスワードを管理してます。

指紋認証も使えるし、とても便利。

(ちなみに、マネーフォワードのログインパスワードは100桁まで設定可能です。すごい!) 

1Password

1Password
開発元:AgileBits Inc.
 
posted with アプリーチ

まとめ:マネーフォワードは評価できる優秀な家計簿アプリ

マネーフォワードを使って良かったことは、自分の中の「お金を管理する能力」や「お金を増やす能力」いわゆるマネーリテラシーが向上した事です。

これらの能力は、収支を可視化する(家計簿をつける)ことで誰でも向上します。

でも、家計簿をきちんとつけることは意外と難しい

入ってくるお金は把握できても、出ていくお金ってなかなか把握しづらいんですよね。

そこで家計簿アプリの出番!なんですが…

これまで「かけ〜ぼ」「おかねレコ」を使ったことがります。残念ながらどちらも長続きしませんでした。

マネーフォワードはラク〜に手軽〜に続けられるので、ぼくにぴったりのツールでした。

これまでいろいろ家計簿アプリ・ソフト使ってきたけどイマイチ…という方はぜひマネーフォワード無料版を試してみてください。

きっとあなたにとって素敵なお金の使い方が見えてくるはずです。

貯金なんてないポンコツだったぼくも、今ではFPとして活動し、資産も順調に増やせてます。

nino
それでは「FPの家計見直し・節約シリーズ」第3回はここまで!ポイントをまとめておきますね。
第3回まとめ
  • マネーフォワードはとても便利!
  • パスワードの管理はしっかりと!
ポメすけ
次回「FPの家計見直し・節約シリーズ」第4回のテーマは『固定費と変動費』らしいやで。
次回(第4回)
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ポメすけ
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